A carteira de empréstimos do Sebrae Previdência vem se destacando como uma das mais sólidas e relevantes do sistema de previdência complementar fechada, combinando crescimento expressivo, qualidade na concessão e benefícios reais para os participantes.

Nos últimos anos, o programa apresentou uma expansão de 135,78%, passando de R$ 49 milhões em 2018 para mais de R$ 115 milhões em 2024.

Hoje, os empréstimos representam cerca de 8,5% do total da carteira de investimentos do Instituto, enquanto a média do setor é de apenas 2%. Isso reforça a eficácia da estratégia adotada: alocar recursos de forma prudente, em um produto que gera impacto positivo e direto aos participantes, com excelente relação risco-retorno.

Além de contribuir com retornos consistentes para os planos de previdência – com rendimento médio de aproximadamente 1,2% ao mês, a linha de crédito se destaca por oferecer condições justas, taxas atrativas e flexibilidade nos pagamentos, atendendo às diferentes realidades dos participantes.

Por trás do crescimento: estratégia, proximidade e inovação

O desempenho da carteira de empréstimos não é fruto do acaso. Ele é resultado de ações estruturadas, planejadas e centradas no participante, que tornaram o produto mais acessível, eficiente e seguro. Conheça as principais medidas adotadas:

• Carência nas Primeiras Parcelas         
Criada durante a pandemia e mantida até hoje, essa condição permite até 6 meses de carência para o início do pagamento, oferecendo respiro financeiro e maior adesão.

• Suspensão Temporária em Situações de Calamidade     
Em 2024, foi aprovada a suspensão das parcelas para os participantes do Rio Grande do Sul durante o estado de calamidade pública – uma medida de solidariedade e responsabilidade institucional.

• Ampliação do Prazo de Amortização 
O prazo máximo foi estendido para até 120 meses (em empréstimos atrelados à inflação), permitindo parcelas menores e maior flexibilidade para quem precisa de prazos mais longos.

• Aumento da Margem Consignável     
A margem foi ampliada de 30% para 40% da remuneração disponível, elevando a capacidade de contratação de crédito, especialmente em tempos de maior pressão financeira.

• Atualização das Verbas Rescisórias   
Em caso de desligamento, até 35% das verbas rescisórias são destinadas à quitação do saldo devedor, protegendo o fundo e os demais participantes contra riscos de inadimplência.

• Seguro Prestamista         
Mantido como uma garantia adicional, o seguro cobre morte e invalidez permanente, quitando o saldo devedor e evitando impactos para os familiares e para o plano.

• Amortização Extraordinária     
Participantes podem antecipar parcelas a qualquer momento, reduzindo o saldo devedor e os encargos financeiros, com total flexibilidade.

• Campanhas de Negociação de Dívidas         
Ações pontuais de negociação foram desenvolvidas para facilitar a regularização de contratos em atraso, com empatia e foco na solução.

• Campanhas de Comunicação e Engajamento        
A comunicação tem papel central no sucesso do programa. Campanhas contínuas de divulgação reforçam os diferenciais da linha de crédito e estimulam o uso consciente do recurso.

Muito além de crédito: uma ferramenta de valor para todos

O programa de empréstimos do Sebrae Previdência é uma solução construída para gerar valor mútuo: de um lado, oferece aos participantes uma linha de crédito segura, justa e flexível; do outro, contribui para a rentabilidade e sustentabilidade dos planos previdenciários, com uma das melhores relações risco x retorno do portfólio do Instituto. Segundo o diretor de administração e Investimentos , Victor Hohl, esse é o reflexo de uma atuação responsável, próxima e comprometida com o futuro financeiro de cada participante: "Seguiremos aprimorando essa frente, com inovação constante e foco em quem realmente importa:  nossos participantes".